什麼是「違法吸金」？💰-違法吸金、銀行法、高額回報、保證獲利、金融秩序、資金安全、多層次傳銷、老鼠會、虛擬貨幣投資、線上投資平台、合購股票、放貸事業、購物返利、詐騙、刑事處罰

「違法吸金」指的是根據《銀行法》第29-1條規定，「不是銀行的人」 向多數人或不特定的人 收錢，並承諾或支付「與本金顯不相當」 的紅利、利息、股息或其他報酬。這樣的行為會被視為非法吸金，可處以三年以上十年以下，或七年以上有期徒刑 的重罪。

為何銀行法要禁止這種行為？

1. 金融秩序與財產安全：

   • 銀行受到政府嚴格監督，保護民眾財產安全，確保金融秩序穩定。

   • 若任由私人吸金，資金沒有保障，可能影響金融秩序、引發金融危機。

2. 防範規避法律的吸金手法：

   • 隨著金融產品和投資方式多樣化，有心人常以「投資、借款、購物」 等名目吸金，企圖規避法律。

   • 因此《銀行法》第29-1條擴大規範，即使不是以存款名義，只要向多數人收錢並給付不合理高報酬，就屬違法吸金。

常見違法吸金手法⚠️

1. 虛擬貨幣、信用卡投資：

   • 建立LINE群組，承諾高額獲利、推薦獎金，如年利率70%。

2. 線上投資平台：

   • 虛假投資平台承諾高報酬、虛擬股票只漲不跌、介紹他人可獲獎勵積分。

3. 高息投資方案：

   • 通過人脈招攬投資，約定期滿返還本金並給付高額報酬，年利率12%至24%。

4. 精品、黃金買賣：

   • 購買後可每月領取買價1%之訂金或利息，期滿保證原價買回。

5. 合購股票：

   • 以合購股票名義，保證期滿獲利三倍。

6. 放貸事業投資：

   • 以放貸事業名義，保證期滿退還本金並支付年息10%。

7. 多層次傳銷（老鼠會）：

   • 高額入會費、保證高回饋金、介紹獎金，可能另涉及《多層次傳銷管理法》刑責。

常見違法吸金特徵

• 使用投資、借款、購物 等名目，誘使民眾提供資金。

• 保證高額回報，遠高於銀行存款利率或合法投資商品報酬率。

• 多層次傳銷機制，鼓勵拉人頭或介紹下線。

• 利用豪華宣傳、明星代言、頭銜包裝 吸引投資。

違法吸金的風險與刑罰

1. 風險：

   • 資金無保障： 吸金者未受政府監督，資金去向不明。

   • 高風險捲款潛逃： 吸金者可能捲款潛逃，投資者血本無歸。

2. 刑罰：

   • 根據《銀行法》第125條，三年以上十年以下有期徒刑。

   • 若犯罪獲利達新台幣一億元以上，則七年以上有期徒刑。

   • 除了刑事責任外，受害者可依《民法》第184條第2項，向吸金者請求損害賠償。

如何避免成為受害者或共犯？

• 對「保本」「高額回饋」「保證獲利」 等說法保持警覺。

• 拒絕交出銀行帳戶或協助轉匯，以免被捲入違法吸金、洗錢犯罪。

• 若有疑慮，立即撥打165反詐騙專線。

• 切勿參與或幫忙介紹他人加入，避免成為共犯，被列入違法吸金重罪的共犯並遭到嚴厲刑罰。

總結🔔

• 違法吸金利用人性的貪念，以高額回報、保證獲利 引誘投資。

• 表象是「高風險、高報酬」 的金錢遊戲，多數是拆東牆補西牆 的騙局。

• 要提高警覺，遠離不合理的高回報投資，避免成為血本無歸的受害者，更不要淪為幫兇！

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